“ทำประกันชีวิตไม่ระบุผู้รับผลประโยชน์ได้หรือไม่”
หลายๆคนสงสัย ในการสมัครประกันชีวิตกรณีผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตลง โดยที่ไม่ได้ระบุชื่อ “ผู้รับประโยชน์” ไว้ในกรมธรรม์ หรือผู้รับประโยชน์เสียชีวิตไปก่อน เงินสินไหมจะตกอยู่กับใคร
กรณีนี้”ทายาทโดยธรรม”จะเข้ามามีบทบาททันที
ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ ทายาทโดยธรรมแบ่งเป็น 6 ลำดับ ดังนี้:
1. ลำดับทายาทโดยธรรม (ตามกฎหมาย)
กฎหมายไทยจัดลำดับญาติที่มีสิทธิรับมรดก (รวมถึงเงินสินไหมประกันชีวิตกรณีไม่มีผู้รับประโยชน์) ไว้ดังนี้:
1. สืบสันดาน: บุตร (รวมบุตรนอกกฎหมายที่บิดารับรอง และบุตรบุญธรรมที่จดทะเบียนถูกต้อง)
2. บิดามารดา: (บิดาต้องเป็นบิดาที่ชอบด้วยกฎหมายเท่านั้น)
3. พี่น้องร่วมบิดามารดาเดียวกัน
4. พี่น้องร่วมบิดา หรือร่วมมารดาเดียวกัน (พี่น้องต่างแม่ หรือต่างพ่อ)
5. ปู่ ย่า ตา ยาย
6. ลุง ป้า น้า อา
หมายเหตุสำคัญ: คู่สมรส (ที่จดทะเบียน) ถือเป็นทายาทโดยธรรมที่มีสิทธิพิเศษ โดยจะได้รับส่วนแบ่งร่วมกับทายาทในลำดับที่ 1 หรือ 2 เสมอ
2. หลักการ “ญาติสนิทตัดญาติห่าง”
ในการจ่ายเงินประกันให้ทายาทโดยธรรม บริษัทประกันจะจ่ายตามลำดับ ถ้ามีลำดับที่ 1 (ลูก) และคู่สมรส ลำดับที่เหลือ (3-6) จะไม่มีสิทธิได้รับเงินนั้นเลย ยกเว้นลำดับที่ 2 (พ่อแม่) ที่อาจจะมีสิทธิร่วมในบางกรณี
3. เงินประกันชีวิต “ไม่ใช่” มรดก (แต่ทายาทรับได้)
นี่คือจุดที่คนเข้าใจผิดบ่อยที่สุด:
• เงินสินไหมมรณกรรม: ตามกฎหมายไม่ใช่ทรัพย์สินที่ผู้ตายมีอยู่ก่อนตาย จึงไม่ใช่การมรดกโดยตรง
• แต่: หากไม่ได้ระบุชื่อผู้รับประโยชน์ไว้ หรือผู้รับประโยชน์ตายก่อน กฎหมายให้ถือว่าเงินนั้นเป็นทรัพย์สินที่ตกทอดแก่ “กองมรดก” ของผู้เอาประกัน เพื่อให้ทายาทโดยธรรมมีสิทธิมารับไปนั่นเองครับ
ข้อควรระวังในการปล่อยให้เป็นหน้าที่ของ “ทายาทโดยธรรม”
การไม่ระบุชื่อผู้รับประโยชน์เจาะจง แล้วปล่อยให้เป็นเรื่องของทายาทโดยธรรม มีข้อเสียคือ:
1. ความล่าช้า: ต้องใช้เอกสารเยอะมาก เช่น บัญชีเครือญาติ เพื่อพิสูจน์ว่าใครคือทายาทที่มีสิทธิจริง
2. ต้องตั้งผู้จัดการมรดก: ส่วนใหญ่บริษัทประกันจะขอ “คำสั่งศาลแต่งตั้งผู้จัดการมรดก” ก่อนจ่ายเงิน ซึ่งมีค่าใช้จ่ายและใช้เวลา
3. อาจถูกเจ้าหนี้ฟ้อง: หากเงินนั้นเข้ากองมรดก เจ้าหนี้ของผู้ตายมีสิทธิมาขออายัดเงินส่วนนี้เพื่อชำระหนี้ได้ (แต่ถ้าระบุชื่อผู้รับประโยชน์ชัดเจน เจ้าหนี้จะแตะต้องเงินก้อนนี้ได้ยากมาก)
สรุปสั้นๆ: ถ้าคุณเป็นเจ้าของกรมธรรม์ “ควรระบุชื่อผู้รับประโยชน์ให้ชัดเจน” จะดีที่สุดเพื่อให้เงินถึงมือคนที่คุณรักโดยเร็วที่สุดโดยไม่ต้องรอพิสูจน์ลำดับทายาท
มีปัญหาการเคลมสินไหมต้องการที่ปรึกษา
แอดไลน์ https://line.me/ti/p/~kopipapa
หรือโทร 083 891 6785 รภัสศา เต็มภักดี (สา)
#ทายาทโดยธรรม #สินไหมมรณกรรม #ผู้รับผลประโยชน์
