ถอดบทเรียนเคสสะเทือนใจ: เด็ก 11 ขวบขับกระบะชนพระมรณภาพ… ประกันคุ้มครองใครบ้าง?
จากข่าวเศร้าที่เกิดขึ้นเมื่อไม่นานมานี้ กรณีเด็กอายุเพียง 11 ขวบ ขับรถกระบะจนเกิดอุบัติเหตุทำให้พระสงฆ์มรณภาพหลายรูป เชื่อว่าหลายคนนอกจากจะรู้สึกสลดใจแล้ว คงเกิดคำถามตามมาในใจแน่ๆ ว่า”เคสแบบนี้เด็กอายุไม่ถึง ไม่มีใบขับขี่ ประกันจะจ่ายไหม? แล้วใครต้องรับผิดชอบอะไรบ้าง?”
วันนี้เรามาเคลียร์ให้ชัดแบบเข้าใจง่ายๆ กันค่ะ ว่าในแง่ของประกันภัย ทั้งประกันรถยนต์และประกันชีวิต เขามีหลักเกณฑ์การคุ้มครองอย่างไรในกรณีแบบนี้
1. พ.ร.บ. รถยนต์ (ประกันภาคบังคับ): คุ้มครอง “คน” เสมอ ไม่สนว่าใครขับ!
สิ่งแรกที่อยากให้ทุกคนสบายใจได้ก่อนเลยคือ “พ.ร.บ.” มีไว้เพื่อคุ้มครองชีวิตคน ดังนั้นกฎหมายจะยึดหลักมนุษยธรรมเป็นหลักค่ะ ไม่ว่าคนขับจะอายุเท่าไหร่ หรือมีใบขับขี่ไหม พ.ร.บ. ทำงานทันที
*ฝั่งพระสงฆ์ที่มรณภาพและบาดเจ็บ:พ.ร.บ. ของรถกระบะคันที่ชนจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนให้เต็มๆ ค่ะ (เช่น ค่ารักษาพยาบาล หรือเงินชดเชยกรณีเสียชีวิตสูงสุดตามที่กฎหมายกำหนด) เพื่อเยียวยาครอบครัวหรือทางวัดโดยเร็วที่สุด
*ฝั่งเด็ก 11 ขวบ (คนขับ):พ.ร.บ. ก็ยังคงจ่าย “ค่าเสียหายเบื้องต้น”ให้ค่ะ เช่น หากบาดเจ็บก็จ่ายค่ารักษาพยาบาลตามจริง (แต่ไม่เกินวงเงินเบื้องต้น) เพราะถือว่าเป็นการช่วยชีวิตคนก่อน เรื่องผิดถูกค่อยไปว่ากันทีหลัง
2. ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ (ชั้น 1, 2+, 3+): จ่ายให้คู่กรณี… แต่มาเก็บเงินคืนทีหลัง!
ตรงนี้คือจุดที่หลายคนเข้าใจผิดกันเยอะมากค่ะว่า “ถ้าไม่มีใบขับขี่ ประกันจะไม่จ่ายอะไรเลย” จริงๆ แล้วประกันฝั่งสมัครใจมีเงื่อนไขแยกเป็น 2 ส่วนแบบนี้ค่ะ
* ความเสียหายของบุคคลภายนอก (ชีวิตและทรัพย์สินของพระสงฆ์): บริษัทประกันต้องจ่ายเงินเยียวยาให้ฝั่งพระสงฆ์ก่อนค่ะ” กฎหมายบังคับให้ประกันรับผิดชอบต่อชีวิตและทรัพย์สินของคนบริสุทธิ์ที่โดนชนไปก่อน แต่… เรื่องไม่จบแค่นั้นค่ะ!!! เพราะหลังจากที่ประกันจ่ายเงินให้ฝั่งพระสงฆ์เรียบร้อยแล้ว บริษัทประกันมีสิทธิ์ตามกฎหมายที่จะมา “ไล่เบี้ย” หรือฟ้องเรียกเงินทั้งหมดคืนจากคนขับและผู้ปกครอง เนื่องจากทำผิดเงื่อนไขร้ายแรงคือ ผู้ขับขี่ไม่มีใบขับขี่โดยเด็ดขาด (อายุไม่ถึงเกณฑ์ที่จะทำได้)
ความเสียหายต่อรถกระบะคันที่ชน:
“ประกันไม่จ่ายค่าซ่อมรถให้เลยค่ะ”เจ้าของรถกระบะต้องควักเงินซ่อมเองทั้งหมด เพราะเข้าข้อยกเว้นสากลว่า ถ้าคนขับไม่มีใบขับขี่ ประกันจะไม่คุ้มครองความเสียหายของตัวรถคันที่เอาประกันค่ะ
3. ประกันชีวิต และ ประกันอุบัติเหตุ (PA) ของผู้สูญเสีย
สำหรับฝั่งพระสงฆ์ที่มรณภาพหรือบาดเจ็บ หากท่านใดได้มีการทำประกันชีวิต หรือประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลเอาไว้ล่วงหน้า ทางบริษัทประกัน “ต้องจ่ายเงินเอาประกันภัยให้เต็มจำนวน”ตามสัญญาค่ะ เพราะท่านคือผู้บริสุทธิ์ที่ประสบเหตุ ไม่ได้มีส่วนเกี่ยวข้องกับการกระทำความผิดใดๆ
บทเรียนราคาแพงที่ผู้ปกครองต้องจำ
เคสนี้เป็นอุทาหรณ์ที่เจ็บปวดมากค่ะ การปล่อยให้เด็กที่ยังไม่มีวุฒิภาวะและยังไม่มีใบขับขี่มาจับพวงมาลัย นอกจากจะเสี่ยงต่อชีวิตของคนอื่นบนท้องถนนแล้ว ในทางกฎหมาย ผู้ปกครองอาจต้องร่วมรับผิดชอบทั้งโทษทางอาญา (ฐานปล่อยปละละเลย) และโทษทางแพ่งที่ต้องชดใช้ค่าเสียหายจำนวนมหาศาล ที่บริษัทประกันจะมาฟ้องเรียกคืนในภายหลัง
“ความรักและความรู้เท่าไม่ถึงการณ์” อาจนำมาซึ่งความสูญเสียที่ไม่มีวันเรียกคืนกลับมาได้ หวังว่าเคสนี้จะเป็นบทเรียนให้ทุกบ้านตระหนักถึงความปลอดภัยและข้อกฎหมายกันมากขึ้นนะคะ
ถ้าเห็นว่าบทความนี้มีประโยชน์ ช่วยกันกดแชร์ออกไปเพื่อเป็นความรู้และเตือนสติคนรอบข้างกันด้วยนะคะ
ปรึกษาวางแผนคุ้มครองชีวิตและทรัพย์สิน
แอดไลน์ https://line.me/ti/p/~kopipapa
รภัสศา เต็มภักดี (สา) อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต
เบอร์ : 083 891 6785
Tiktok : สติและสตางค์ By รภัสศา
https://www.tiktok.com/@raphatsafinancial
ดูน้อยลง
