จากเหตุการณ์ความไม่สงบและการปะทะตามแนวชายแดนไทย-กัมพูชา หลายคนเริ่มตั้งคำถามว่า “ถ้าได้รับบาดเจ็บหรือเสียชีวิตจากเหตุการณ์ลักษณะนี้ ประกันจะจ่ายหรือไม่?” บทความนี้สรุปให้ชัดว่าแต่ละแบบประกันให้ความคุ้มครองอย่างไรในกรณีเกี่ยวกับสงครามหรือการสู้รบ
1. ประกันชีวิต (สัญญาหลัก) กรณีเสียชีวิต คุ้มครองการเสียชีวิตจากสงคราม จ่ายตามทุนประกันในกรมธรรม์ แม้จะเป็นสงครามจริง หรือเหตุการณ์ความไม่สงบในลักษณะคล้ายสงคราม ผู้เอาประกันจะได้รับความคุ้มครองตามทุนประกัน
2. ประกันสุขภาพ (OHS/NHS และอื่นๆ) ค่ารักษาพยาบาลจากเหตุการณ์สงคราม ไม่อยู่ในความคุ้มครอง ไม่คุ้มครองกรณีเจ็บป่วยหรือบาดเจ็บจากสงคราม โดยระบุชัดในข้อยกเว้นทั่วไป
3. ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล (PA) ไม่คุ้มครองบาดเจ็บ ทุพพลภาพ หรือเสียชีวิต จากสงคราม แม้จะเกิดจากแรงระเบิด หรือการกระทำของคู่ขัดแย้ง ถือเป็นข้อยกเว้นที่ระบุไว้ชัดเจนในสัญญา
4. สัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุ (AI / ADD / ADB / RCC) คุ้มครองเฉพาะผู้เอาประกันทั่วไป ถ้าเป็นประชาชนทั่วไป ที่ไม่ปฏิบัติหน้าที่เชิงรบ มีสิทธิเคลมได้ ที่ไม่ได้ทำหน้าที่เป็น ทหาร ตำรวจ หรืออาสาสมัครในสงคราม ข้อยกเว้นเพิ่มเติมจะระบุไว้ในบันทึกสลักหลัง (RCC)
5. กรณีข้อยกเว้น บริษัทอาจจ่ายเป็นกรณีพิเศษ บริษัทประกันบางแห่ง อาจพิจารณาจ่ายสินไหมแบบ “Ex-Gratia” แม้จะอยู่นอกความคุ้มครองในสัญญา เพื่อบรรเทาความเดือดร้อนแก่ครอบครัวผู้เอาประกัน ต้องติดตามประกาศจากแต่ละบริษัทอีกครั้ง
